Was ist eine Hypothek?

Ein umfassender Leitfaden zum Verständnis des Hypothekenwesens in der Schweiz: Grundsätze, Bedingungen und wichtige Schritte zur Finanzierung Ihres Immobilienbesitzes.

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Was ist eine Hypothek?

Ein Hypothekendarlehen ist ein Bankdarlehen zur Finanzierung des Kaufs einer Immobilie. Die Immobilie selbst dient der Bank als Sicherheit: Im Falle einer Nichtzahlung kann die Bank die Immobilie pfänden und verkaufen, um ihr Geld zurückzuerhalten.

Kriterien für den Erhalt

  • Stabile Einkommen

    • Feste Anstellung oder etablierte selbstständige Tätigkeit
    • Regelmäßige und ausreichende Einkommen

  • Gesunde finanzielle Situation

    • Keine Verfolgung
    • Gute Budgetverwaltung
    • Berufliche Stabilität

  • Ausreichend Eigenkapital

    • Mindestens 20% des Kaufpreises
    • Maximal 10% der 2. Säule
    • Eigenes Sparen oder Schenkung

Bewertung Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit

  • 1

    Bewertung Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit

    • Berechnung des verfügbaren Eigenkapitals (mindestens 20% des Kaufpreises)
      • Einschätzung Ihrer Rückzahlungsfähigkeit
      • Analyse Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben
      • Überprüfung, dass die Wohnkosten nicht mehr als 33% der Einnahmen betragen

    Hier berechnen

  • 2

    Auswahl des Hypothekentyps

    • Festzinskredit: garantierte Zinssätze über einen festgelegten Zeitraum
      • SARON-Hypothek: variabler Zinssatz basierend auf dem Geldmarkt
      • Variable Hypothek: Zinssatz, der sich je nach Marktlage ändert
      • Mixed Hypothek: Kombination verschiedener Typen
  • 3

    Finanzierungsstruktur

    • Erstrang: bis zu 65% des Immobilienwerts
      • Zweitrang: von 65% bis 80% des Immobilienwerts
      • Eigenmittel: mindestens 20%, davon 10% in bar
  • 4

    Bewertung des Eigentums

    • Schätzung des Immobilienwerts
      • Überprüfung des Zustands der Immobilie
      • Standortanalyse
      • Studie zum Marktpreis
  • 5

    Abschreibung

    • Direkte Abschreibung: regelmäßige Tilgung des Darlehens
      • Indirekte Abschreibung: Sparen über die 3. Säule
      • Verpflichtung, den Zweitrang innerhalb von maximal 15 Jahren abzuzahlen
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Documents nécessaires pour l'analyse du dossier

  • Les 3 dernières fiches de salaire

    • Justificatif des revenus réguliers
    • Bonus et 13e salaire éventuels
    • Autres revenus annexes

  • Déclaration d'impôt

    • Dernière déclaration complète
    • Attestation de taxation
    • Justificatifs de fortune

  • Justificatifs de fonds propres

    • Relevés de comptes bancaires
    • Attestations de dépôts
    • Confirmation de donation (si applicable)
    • Contrat de vente d'un bien (si applicable)

  • Certificat LPP (2e pilier)

    • Montant disponible pour le retrait
    • Prestations de libre passage

  • Justificatifs des avoirs du 3ème pilier

    • Relevés des comptes 3a
    • Polices d'assurance-vie
    • Certificats de prévoyance

  • Documents relatifs au bien

    • Extrait du registre foncier
    • Plans du bien
    • Photos récentes
    • Description détaillée

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